Opinião Própria: A economia doméstica e o IRS
O número de famílias sobreendividadas bate, diáriamente, recordes históricos.
O Gabinete de Apoio ao Sobreendividado (GAS) da Associação de Defesa do Consumidor (DECO), só em 2011, recebeu 23 318 pedidos de ajuda, o que representa mais 60,4% face aos 14 532 contactos de em 2010.
Como evitar esta situação?
Em primeiro lugar, o consumidor deve manter-se a par das suas despesas, com um controle apertado do seu orçamento familiar (ver SP de 29 de Dezembro de 2011).
O segundo passo a dar, será calcular a sua taxa de esforço - Que não é mais que a percentagem dos seus rendimentos mensais, que é utilizada para encargos de créditos (habitação, carro, pessoal, etc.). Ou seja, se ganho 1.000 euros e tenho um encargo fixo de 600, a minha taxa de esforço é de 60%, o que não será muito saudável.
O patamar ideal de taxa de esforço, cifra-se entre os 30 e 35%, o que permite encarar as nossas despesas com a educação, saúde e alimentação, fundamentais para a qualidade de vida, com razoável grau de segurança.
Se a sua taxa de esforço estiver a rondar os 60%, estará já numa situação alarmante e carecerá de ajuda.
Caso esteja nesta situação, reaja o quanto antes, pois situações de sobreendividamento têm tendência a agravar-se, se nada for feito.
Contacte os seus credores e exponha a situação. Embora possa ser confrontado com alguns entraves, ninguém estará interessado na insolvência dos clientes.
A sua falência é, também, um prejuízo para os credores e, por isso, a resolução sustentada do seu problema é importante para ambas as partes. Jogue com isso.
Dependendo da situação, procure negociar pagamentos com prestações mais baixas, podendo mesmo compensar com o aumento dos spreads.
Se a situação de sobreenvididamento, se deve aos múltiplos créditos, opte por fazer um crédito consolidado - que, consiste na junção de todos os seus créditos a uma só entidade credora (banco, por exemplo). Isto permite-lhe baixar as suas prestações mensais de imediato, ter menos credores e uma melhor gestão dos prazos dos seus pagamentos.
Em caso de dívida com o Estado, tente negociá-la em prestações mais baixas (mas com aumento do juro), ou utilizando o reembolso do IRS directamente no abatimento da dívida.
Até à próxima e boas poupanças!
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